쇼셜 시큐리티 인컴
은퇴 자금으로 소셜 시큐리티 인컴이 생각보다 많은 도움이 됩니다. 내 쇼셜 시큐리티 연금을 얼마나 받을 수 있는지 간단하게 대략적인 금액을 계산해 보는 방법을 알려 드릴게요. 정확하게 계산하는 방법을 알고 싶은 분은 소셜 시큐러티 연금 수령액 계산 방법을 읽어 보십시요.
AIME(Average Indexed Monthly Earnings) 계산
예상 소셜 시큐리티 소득을 계산하기 위해서는 우선 AIME(Average Indexed Monthly Earnings)를 계산해야 합니다. AIME는 인플레이션 반영된 35년간의 월 평균 소득입니다. 다시 말해 35년 동안 인플레이션을 반영한 총 소득을 420 ( 35년 * 12 월 ) 으로 나누면 됩니다.
한가지 주의 하실 점은 매년 소셜 시큐리티 맥스 (2020년의 경우 $137,700)가 있어, 이 맥스 금액까지만 소셜 시큐러티 택스를 내고, 그 이상은 소셜 시큐러티 택스를 내지 않습니다. 예를 들어 2020년의 경우 소셜 시큐러티 맥스 금액인 $137,700까지만 소셜 시큐리티 택스 6.2%를 떼고, 그 이상 금액에 대해서는 소셜 시큐러티 택스를 내지 않습니다. 따라서 AIME를 계산할때 연봉이 아무리 높다 하더라도 그 해의 맥스 금액까지만 AIME 계산에 사용됩니다.
인컴이 매년 거의 일정(인플레이션 정도 인상)하다는 가정하에 심플한 계산 방법을 알려 드리겠습니다.
연봉이 소셜 시큐리티 맥스(2020년의 경우 $137,700) 이상인 경우 소셜시큐리티 연금 PIA( Primary Insurance Amount) 계산
우선 본인의 인컴이 소셜 시큐러티 맥스(2020년의 경우 $137,700) 이상인 경우는 매년 $328 ($137,700 / 420) 가 AIME에 더해 진다고 생각하면 됩니다. 만약 10년을 일했다면(또는 일할 계획이라면) AIME는 $328 * 10 = $3,280이 됩니다.
AIME를 계산한 후에는 Social Security Bend Points를 알아야 합니다. Bend Points는 일종의 가성비라 생각하시면 됩니다. AIME의 첫 $960까지 구간은 90%, AIME의 $960에서 $5,785까지 구간은 32%, AIME의 $5,785 이상 부분은 15%의 소셜 시큐러티 소득이 발생됩니다.
위의 예처럼 AIME $3,280일때 소셜시큐리티 연금은
첫 구간 $960 까지는 90%, 즉 $960 * 0.9 = $864
두번째 구간 $960 에서 $3,280 까지는 ( $3,280 – $960 ) * 0.32 = $742
따라서 소셜시큐리티 연금 PIA는 $864 + $742 = $1,606 이 됩니다. 싱글 인컴 패밀리의 경우 배우자는 이 금액의 50%를 받을 수 있으니 부부의 월 소셜시큐리티 연금은 $1,606 + $803 = $2,409가 됩니다.
연봉이 소셜 시큐리티 맥스 이하인 경우 소셜시큐리티 연금 PIA(Primary Insurance Amount) 계산
본인의 인컴이 소셜 시큐러티 맥스 이하인 경우는 매년 $328 * 본인 년인컴 / $137,700 가 AIME에 더해 진다고 생각하면 됩니다. 예를 들어 본인 인컴이 $100,000/년 이라면 $328 * $100,000 / $137,700 = $238.10가 매년 AIME에 더해 진다고 생각하면 됩니다. 만약 20년을 일했다면(또는 일할 계획이라면) AIME는 $238.10 * 20 = $4,762이 됩니다.
AIME를 계산한 후에는 Social Security Bend Points를 알아야 합니다. Bend Points는 일종의 가성비라 생각하시면 됩니다. AIME의 첫 $960까지 구간은 90%, AIME의 $960에서 $5,785까지 구간은 32%, AIME의 $5,785 이상 부분은 15%의 소셜 시큐러티 소득이 발생됩니다.
AIME $4,762일때 예상 소셜시큐러티 연금은
첫 구간 $960 까지는 90%, 즉 $960 * 0.9 = $864
두번째 구간 $960 에서 $5,785 까지는 ( $4,762 – $960 ) * 0.32 = $1,216.64
따라서 소셜시큐리티 연금(Primary Insurance Amount)는 $864 + $1,216.64 = $2,080.64가 됩니다. 배우자는 이 금액의 50%를 받을 수 있으니 부부의 월 소셜시큐리티 연금은 $2,086.64 * 1.5 = $3,120.96이 됩니다.
이 금액은 FRA(Full Retirement Age)인 67세 부터 받을 때의 금액입니다. 만약 먼저 신청하여 62세부터 받는다면 30% 감소된 금액의 소셜 시큐러티 연금을, 70세로 늦추어 받는다면 24% 추가된 금액의 소셜 시큐러티 연금을 평생 받게 됩니다.
좀 복잡한가요? 그렇다면 생년월일과 현재의 연봉 입력만으로 소셜 시큐리티 연금의 금액을 쉽고 간단하계 계산할 수 있는 온라인 계산기로 간단하게 내 소셜 시큐러티 연금 계산 글을 살펴 보십시요^^